最低保険料とは？｜保険料が安いと保険に加入できない!? – ＦＰによる生命保険・損害保険の選び方講座

保険に加入する際の保険料は安いに越したことはありませんが、安すぎると契約できない可能性があることをご存知でしょうか？

実は、保険には最低保険料という考え方があり、その額を下回る契約はできません。今回は最低保険料についてと、最低保険料を下回る場合の対処法について解説します。

１．最低保険料とは？

保険会社が保険契約の手続きを行う際には証券の発行等の事務コストが掛かります。手続き時にかかる必要最低限度の経費を賄うために設定されているのが最低保険料です。

保険会社や商品によって最低保険料は異なります。保険料が低くなることが想定される保険商品について最低値として最低保険料が定められていて、最低保険料を下回る契約はできません。

なお、最低保険料は新規契約時だけでなく、保険金額を減額した際にも適用されます。つまり、保険金額減額後の保険料が最低保険料を下回る場合には、減額手続きができないことになります。
『生命保険や医療保険の保険金・給付金を減額すると保険料が下がる？』

実際の最低保険料の規定はどのようになっているのでしょうか。オリックス生命の商品の事例をご紹介します。

最低保険料は2,500円（口座振替の場合）です。
※ただし、複数契約により同一口座からの保険料の払込みが毎回合計で2,500円以上となる場合はこの限りではありません。

主契約の入院給付金日額が5,000円未満となる契約の場合、1回の保険料が2,500円に満たない場合、年払・半年払での契約となります。

ただし、複数契約により同一口座からの保険料の払込みが毎回合計2,500円以上となる場合はこの限りではありません。

上記のように最低保険料の規定は商品によって異なります。オリックス生命の場合、同じ定期保険でもファインセーブには最低保険料という考え方があり、ブリッジにはないようです。

ブリッジはインターネット申込専用商品で代理店手数料等のコストが低いため、最低保険料がないと思われます。

生命保険や医療保険を例として最低保険料をご説明しましたが、自動車保険や火災保険、賠償責任保険等の損害保険にも最低保険料という考え方があります。

会社や商品によって異なりますが、1,000円や5,000円といった最低保険料が設定されていて、この額を下回る契約はできません。

例えば、ある保険会社の自動車保険の最低保険料は、保険期間、払込方法によって下表のように規定されています。

さて、最低保険料を下回って保険に加入できない場合には、どうしたらいいのでしょうか？最低保険料を下回る場合の対処法を３つご紹介します。

「月払い」で最低保険料を下回っている場合は、支払い方法を「半年払い」、「年払い」にすることにより最低保険料をクリアーできる可能性があります。

保険金額や給付金を上げ、保険料を上げることにより最低保険料をクリアーする方法もあります。

特約等を付加して保険料を上げ、最低保険料をクリアーする方法もあります。

保険金額等を上げたり、特約等を付加する方法は不要な保障（補償）を追加することになる可能性がありますので、払込方法を月払から年払等に変更する方法が一番現実的でしょう。

生命保険や医療保険などを契約する際に最低保険料を下回っているので、保障内容を上げましょうと営業マンに提案されることがあるかもしれませんが、ムダな保障を追加する必要はない可能性があります。

上記の通り、「月払い」の契約を「半年払い」や「年払い」に変更することで、最低保険料の規定をクリアできる場合があります。

なお、「月払い」よりも「半年払い」や「年払い」など、まとめて保険料を払い込む方法を選択するほど、保険会社は保険料の払い込みにかかる経費などを節約できるため保険料は割安になります。
『生命保険料を節約する最も簡単な方法｜年払いの方が月払いより得？』
『自動車保険料を安くする最も簡単な方法｜月払いより年払いの方が得？』

最終更新日：2019年7月21日
No.173