自動車保険と同様にバイク保険にもリスク細分型の商品があり、年間走行距離や免許証の色、使用目的によって保険料が細分化されています。
『バイク保険もリスク細分型保険に乗り換えると安くなる!?』
バイクは趣味で乗る方も多く、年間走行距離が短い方も多いのではないでしょうか。年間走行距離が短い方はバイク保険料を節約するチャンスがあります。
そこで今回は、バイク保険と年間走行距離の下記ポイントについて解説します。
- 年間走行距離がバイク保険料に影響する保険会社
- 年間走行距離によるバイク保険料比較
- 予定年間走行距離を超えた場合の対処方法
- 通販型バイク保険と代理店型バイク保険の比較
年間走行距離が短く、バイク保険料を安くしたいと考えている方は、今回の記事を読み、バイク保険料の節約に役立ててください。
１．年間走行距離がバイク保険料に影響する保険会社
全ての保険会社のバイク保険が年間走行距離によって保険料を細分化しているわけではありません。例えば、大手損保会社のバイク保険は、年間走行距離によって保険料が変わることはありません。
通販型（ダイレクト型）のバイク保険でも年間走行距離が保険料に影響する会社と影響しない会社があります。
年間走行距離で保険料を区分している保険会社
・アクサダイレクト
・チューリッヒ
年間走行距離で保険料を区分していない保険会社
・三井ダイレクト
上記通販型３社のうち、２社で年間走行距離により保険料を細分化しています。
年間走行距離によって保険料が変わらないバイク保険に加入しているのであれば、年間走行距離で保険料を細分化しているバイク保険に切り替えることにより、保険料を安くできる可能性があります。
２．バイク保険の年間走行距離区分
年間走行距離が保険料に影響する下記２社の年間走行距離区分をご紹介します。年間走行距離が長いほど事故のリスクは高くなりますので、保険料は高くなります。
・アクサダイレクト（３区分）
5,000km未満
5,000km以上10,000km未満
10,000km以上
・チューリッヒ（４区分）
3,000km以下
3,000km超5,000km以下
5,000km超 10,000km以下
10,000km超
バイク保険契約時にどの年間走行距離区分に設定するかの目安は下表の通りです。
| 3,000㎞以下 | 3,000㎞超 5,000km以下 |
5,000㎞超 10,000km以下 |
10,000㎞超 |
|---|---|---|---|
| 時々近所での買い物、週末の旅行やレジャーに使用 | 主に近所での買い物や時々は週末の旅行やレジャーにも使用 | 近場の勤務先への通勤、学校への通学や時々は週末の旅行やレジャーに使用 | 近場の勤務先への通勤、学校への通学や週末はほぼ毎週のように旅行やレジャーに使用 |
（出典：チューリッヒHP）
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３．予定年間走行距離をオーバーした場合の対処方法
年間走行距離を保険会社に申告する際には、「保険期間中の年間走行距離を予想して申告する方式」と、「過去１年間の年間走行距離実績を申告する方式」の２通りがあります。
アクアダイレクト及びチューリッヒのバイク保険はともに「年間予定走行距離を申告する方式」になります。
「年間予定走行距離を申告する方式」の場合、契約時に申告した年間予定走行距離を保険期間中にオーバーしてしまう場合もあると思います。年間予定走行距離をオーバーしても事故の際に補償されないということはありません。
ただし、契約時に申告した年間予想走行距離を超えてしまいそうな場合には、保険会社に連絡し、走行距離区分の変更手続きが必要になります。走行距離区分を変更した場合、残りの保険期間に応じた差額保険料を支払うことになります。
下記記事でも書きましたが、年間予定走行距離を短く、虚偽（ウソ）の申告をすれば、保険料は安くなりますが、虚偽（ウソ）の申告と分かれば、告知義務違反で保険金が支払われない場合がありますので、ご注意ください。
『年間走行距離が短いと自動車保険は安くなる？』
４．年間走行距離区分ごとのバイク保険料比較
年間走行距離によってバイク保険料にどの程度、差が出るのか試算してみたいと思います。
【試算条件】
免許色：ブルー
自動車：自家用二輪自動車（250cc超）
使用目的：日常・レジャー
等級：14等級
事故有係数適用期間：0年
対人賠償：無制限
対物賠償：無制限
搭乗者傷害保険：200万円
人身傷害保険：3,000万円
年齢条件：30歳以上
記名被保険者年齢：30歳
居住地域：東京都
【年間走行距離区分ごとのバイク保険料】
| 年間走行距離 | 保険料 |
|---|---|
| 3,000km以下 | 34,180円 |
| 3,000km超5,000km以下 | 48,020円 |
| 5,000km超 10,000km以下 | 51,510円 |
| 10,000km超 | 55,540円 |
※上記保険料はインターネット割引3,000円を適用後の保険料です。
上記の通り、一番年間走行距離が少ない区分と、一番年間走行距離が多い区分では、年間で２万円以上の差が出ます。
なお、年間走行距離を多めに申告し、実際の走行距離が短かったとしても保険料は返金されません。よって、契約時には年間走行距離を短めに申告しておいた方が保険料を安くできます。
例えば、年間走行距離が5,000km以内か超えるかが微妙な場合には、「3,000km超5,000km以下」で契約し、実際の走行距離が5,000kmを超えそうな場合には保険会社に連絡し、差額の保険料を支払う方が保険料の節約につながります。
逆のパターンである「5,000km超 10,000km以下」で契約し、実際の走行距離が5,000km以内に収まったとしても保険料は返金されません。
５．大手損保会社（代理店型）のバイク保険料
さて、ここで年間走行距離区分のない大手損保会社のバイク保険の保険料を試算してみたいと思います。
【試算条件】
自動車：自家用二輪自動車（250cc超）
等級：14等級
事故有係数適用期間：0年
対人賠償：無制限
対物賠償：無制限
搭乗者傷害保険：200万円
人身傷害保険：3,000万円
年齢条件：26歳以上
記名被保険者年齢：30歳
年間保険料：38,040円
上記試算例では、年間3,000ｋｍを超えて走行する場合には、通販型よりも大手損保会社の方が安いという結果になりました。
継続契約の場合には、ネット割引が1,000円になるので、年間走行距離3,000ｋｍ未満でも差が縮まります。
上記の通り、年間走行距離が多い方については、通販型に比べて大手損保会社の方がバイク保険料が安くなる可能性があります。
ただし、大手損保会社の場合、保険料に影響を与える項目が少ないので、例えば、免許証の色がゴールドの場合、ダイレクト（通販）型商品であれば、更に保険料が安くなりますが、大手損保の場合には保険料は安くなりません。
また、居住地域によっても大手損保会社のバイク保険の場合、保険料は変わりません。
まとめ
上記の通り、大手損保会社の場合は、バイク保険料に影響を与える項目が少ないので、年間走行距離が短く免許証の色がゴールド等の条件によっては、通販型（ダイレクト型）バイク保険の方が保険料を大きく節約できる可能性もあります。
ただし、年間走行距離が多いなどの条件によっては、大手損保会社のバイク保険の方が安い場合もありますので、保険料節約をお考えの方は、大手損保会社を含めた複数社のバイク保険を比較するといいでしょう。
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最終更新日：2019年2月11日
No.219